חברה לייעוץ משכנתאות

ייעוץ מקצועי עוזר לחסוך עשרות אלפי שקלים, להבין את כל האפשרויות, ולהתאים את המשכנתא בדיוק לצרכים שלך.

גובה המשכנתא נקבע על פי מספר גורמים מרכזיים:

• ההון העצמי שלכם:
  • ככל שההון העצמי שלכם גבוה יותר, כך סכום המשכנתא שתידרשו לקחת יהיה נמוך יותר.
  • אחוז המימון (סכום המשכנתא ביחס לשווי הנכס) משפיע על גובה המשכנתא וגם על תנאי הריבית.
• יכולת ההחזר החודשי:
  • הבנקים בודקים את ההכנסות וההוצאות שלכם כדי להעריך את יכולת ההחזר החודשי שלכם.
  • החזר המשכנתא החודשי לא יעלה על אחוז מסוים מההכנסה הפנויה שלכם.
• שווי הנכס:
  • גובה המשכנתא נקבע גם על פי שווי הנכס שאתם רוכשים.
  • הבנקים מבצעים הערכת שווי לנכס כדי לוודא שהוא שווה את הסכום שאתם מבקשים.
• הגבלות רגולטוריות:
  • בנק ישראל קובע הנחיות ומגבלות על גובה המשכנתא, כגון אחוז מימון מרבי ושיעור החזר חודשי מההכנסה.
• איכות הלווים:
  • הבנקים בודקים את איכות הלווים, כלומר את היסטוריית האשראי שלכם וכן נתונים כמו יציבות תעסוקתית ותחום התעסוקה ועוד.
• איכות הנכס:
  • בנוסף, הבנקים בודקים את איכות הנכס, כלומר האם מדובר בנכס חדש או יד שנייה, מיקום הנכס, אופי הרישום (טאבו/בר רשות וכו') ועוד.
  •  

חשוב לזכור שכל בנק רשאי להפעיל שיקול דעת ולהחליט על גובה המשכנתא ותנאיה בהתאם לסיכון שהוא רואה בלקוח.

רכישת נכס כרוכה בהוצאות נוספות מעבר למחיר הנכס עצמו. להלן פירוט ההוצאות העיקריות:

מסים:

• מס רכישה: מס המוטל על רוכש הנכס. גובה המס משתנה בהתאם לסוג הנכס, שוויו ומספר הנכסים שבבעלות הרוכש.

שכר טרחה:

• עורך דין: שכר טרחה עבור שירותי עורך דין המלווה את תהליך הרכישה, כולל בדיקת הנכס, ניסוח חוזה והעברת בעלות.
• מתווך: אם נעזרתם בשירותי תיווך, תצטרכו לשלם עמלת תיווך.

הוצאות משכנתא (אם רלוונטי):

• פתיחת תיק משכנתא: עמלה המשולמת לבנק עבור פתיחת תיק משכנתא.
• שמאי: תשלום עבור הערכת שווי הנכס על ידי שמאי מקרקעין.
• ביטוח משכנתא: ביטוח חיים וביטוח מבנה.
•  

הוצאות נוספות:

• אגרות רישום: תשלום עבור רישום הנכס בטאבו.
• הובלה: עלות העברת תכולת הדירה לנכס החדש.
• שיפוצים: עלות שיפוץ הנכס, במידת הצורך.
• ריהוט ומוצרי חשמל: עלות רכישת ריהוט ומוצרי חשמל חדשים.
• בדיקת הנכס: עלות בדיקת הנכס ע"י מהנדס בניין לפני הרכישה.
• תשלום מקדמה בגין מס שבח: במידה וקיים.

 חשוב לזכור:

ההוצאות משתנות בהתאם לסוג הנכס, מיקומו ושוויו.